「我在中国已经交社保了，日本的保险还要交吗？」
「国保的保险费太贵，不交会怎么样？」
「听说日本看病很贵，万一生大病怎么办？」
这篇文章为在日本生活的中国朋友解答这三个最常见的问题。
先说结论：
- 必须加入。中日社会保障协定不涵盖医疗保险（详细后述）
- 交不起可以减免、分期。直接去市役所窗口谈，本文附中日对照卡片
- 大病不用怕。日本有「高额疗养费制度」，每月自付有上限
🖋️ 监修：Kumiai Nakagawa
🏷️ 分类：金钱·银行·支付
⚠️ 本文没有任何广告链接。我们是支援外国人才的机构，写这篇文章只有一个目的：让你不吃亏。
中日社会保障协定的真相（很多人误解了）
「中日之间有社保协定，所以我不用在日本交保险」——这是最常见的误解。
2019年生效的《中日社会保障协定》，只涵盖养老金（年金），不包括医疗保险。
| 项目 | 协定是否涵盖 |
|---|---|
| 养老金（厚生年金·国民年金） | ✅ 涵盖（符合条件可免除双重缴纳） |
| 医疗保险（健康保险·国保） | ❌ 不涵盖。在日本必须加入 |
也就是说，不管你在中国交没交社保，只要在日本居住（有住民登录），就必须加入日本的医疗保险。这是法律义务，不是选择题。
其实你买到的保障，比想象中强大
觉得保险费贵之前，先看看它换来了什么。
| 保障内容 | 具体是什么 |
|---|---|
| 医疗费只付30% | 看病、住院、买药，70%由保险承担 |
| 高额疗养费制度 | 大手术、长期住院，每月自付额有上限（普通收入约6〜9万日元）。超过部分保险承担 |
| 生育一时金 | 生孩子有补助金 |
| 家人也能保障 | （公司社保）符合条件的配偶·子女可以免费加入扶养 |
特别要记住「高额疗养费制度」。「在日本得了癌症要花几百万」这种说法忽略了这个制度——只要加入了保险，每个月的自付额就有上限。
很多中国朋友不知道这个制度，白白担心，甚至被劝买了不必要的商业医疗保险。
保险费交不起怎么办（不交是最差的选择）
国保的保险费按上一年收入计算，刚换工作、收入减少的时候确实会觉得贵。但是解决办法不是「不交」，而是去市役所谈。
可以申请的制度：
- 减免：收入大幅减少、非自愿离职（公司原因）、受灾等情况
- 分期付款：一次交不起，可以分成小额慢慢交
去市役所窗口，把下面这张卡片给工作人员看就可以：
【窗口出示卡】
国民健康保険の保険料の減免（げんめん）と分割払い（ぶんかつばらい）について相談したいです。
（我想咨询国民健康保险的减免和分期付款。）
不交保险费的真实后果
- 看病时全额自费（100%）。一次感冒几千日元，一次手术几十万日元
- 欠费不会消失。之后加入时，最多可以被追缴过去2年的保险费
- 更新在留资格时，保险的加入·缴纳情况有可能影响审查（特定技能等签证尤其要注意）
- 拖欠太久，财产（银行账户）有可能被扣押
「不交」省下的钱，最后会加倍还回去。交不起就去谈减免——这才是正确答案。
你该加入哪一种？（公司社保 vs 国保）
| 你的情况 | 加入哪个 |
|---|---|
| 在公司正式工作（技能实习·特定技能·正社员等） | 公司的社会保险（健康保险）——保险费公司帮你出一半，从工资扣除 |
| 留学生·个体经营·失业中 | 国民健康保险（国保）——自己去市役所办理 |
| 已加入公司社保 | 不需要再加入国保 |
注意：从公司离职后，公司保险就失效了。14天以内去市役所办理国保加入（或者办理公司保险的任意继续）。空白期间生病就是全额自费。
看病时怎么用
- 去医院时带上保险证（或者绑定了保险的マイナ保険証）
- 挂号时出示，结账时自动只收30%
- 忘带保险证时：先全额垫付，之后拿收据去市役所申请报销（療養費支給申請）
看病的详细流程（预约·挂号·急诊）请看：日本医院就诊完全指南（中文）
常见问题
Q1. 暂时回国几个月，保险费还要交吗？
A. 只要住民登录还在日本，就要继续交。如果是长期回国（一年以上），可以在市役所办理转出手续（転出届），之后的保险费就不用交了。短期回国建议保留——万一在日本这边有医疗需要，没保险很麻烦。
Q2. 配偶和孩子来日本了，他们的保险怎么办？
A. 公司社保：符合收入条件的家人可以作为「扶养」免费加入。国保：没有扶养概念，每个家庭成员都要缴费（不过有家庭合算的计算方式）。家人来日后14天以内办理。
Q3. 保险费和养老金（年金）是一回事吗？
A. 不是。保险（医疗）和年金（养老）是两个独立的制度，都要交。年金部分回国时可以申请退回一部分：养老金脱退一时金申请方法（中文）
Q4. 已经买了商业医疗保险，可以不加入国保吗？
A. 不可以。公的保险是法律义务，商业保险不能代替。而且有了国保+高额疗养费制度，大部分人根本不需要另外买商业医疗保险。
总结
- 中日协定不涵盖医疗保险——在日本就必须加入，没有例外
- 交不起就去市役所谈——减免和分期是你的正当权利，用上面的卡片
- 高额疗养费制度是你最大的安全网——大病每月自付有上限
- 离职后14天以内办理国保切换，不要留空白
📅 本文信息截至2026年8月。具体金额·手续请以市役所·厚生劳动省官方信息为准。
评论